Что такое финансовый интеллект и как он может помочь?

финансовый IQ

Все мы слышали об IQ и эмоциональном IQ, но знаете ли вы, что существует еще термин «финансовый интеллект»?

Финансовый интеллект – это умение разумно зарабатывать, сберегать и тратить деньги. Не нужно быть суперменом, чтобы иметь финансовый IQ. Каждый человек в той или иной степени наделен финансовым интеллектом!

Автор: Мелоди Чжэн

Более того. Свой финансовый IQ можно повысить! Тот факт, что некоторые люди от природы умеют зарабатывать, не означает, что этому нельзя научиться. Конечно, не существует универсальной схемы «быстрого обогащения», но есть множество финансовых советов, как накопить и со временем заработать больше денег.

Например, инвестирование текущих активов, чтобы со временем зарабатывать больше, – это один из способов продемонстрировать финансовый интеллект. Когда вы обучаетесь и овладеваете новыми навыками в сфере финансов (ваших личных или финансов компании), ваш финансовый IQ повышается.

Читайте также: Forbes назвал лучших предпринимателей моложе 30 лет

Хотя этот термин появился недавно, его использование становится все более популярным. Благодаря более глубокому пониманию, что такое финансовый интеллект, вы лучше узнаете, что такое бюджет, прибыль, проценты и многое другое. Высокий финансовый IQ может творить чудеса с вашими личными финансами. Эти навыки и высокий финансовый IQ сотрудников привлекает работодателей.

Давайте рассмотрим пять способов, как вам может помочь финансовая грамотность, то есть, финансовый интеллект.

1. Экономьте больше денег

Проще говоря, чем умнее мы распоряжаемся деньгами, тем больше денег!

Вместо того, чтобы жить от зарплаты до зарплаты, повышение вашего финансового IQ учит, как зарабатывать, не работая постоянно за деньги. Как написал автор книги по личным финансам Роберт Т. Кийосаки: «Бедные и средний класс работают за деньги. Богатые не работают за деньги. У богатых деньги работают на них».

Другими словами, самое большое различие между людьми с низким и более высоким финансовым IQ – это способность инвестировать деньги. Можно просто ежедневно работать каждую неделю, а затем платить заработанными деньгами по счетам и покупать товары первой необходимости. Но если вы начнете инвестировать, вы в конечном итоге сможете накопить достаточно денег, и вам не придется так много работать. Ваши деньги будут расти сами по себе, и вам не придется ничего делать!

Поначалу инвестирование может пугать. Однако преодоление этого страха поможет разорвать привычный рабочий цикл. Финансовый интеллект требует пойти на этот просчитанный риск, чтобы попытаться заработать больше денег. Ведь потенциальные преимущества безграничны!

Только представьте, что вы в конечном итоге сможете бросить свою работу в магазине, потому что у вас наконец-то будет достаточно средств, чтобы оставить это место и получить более высокооплачиваемую работу. Даже имея всего 1000 долларов на вашем банковском счете, вы уже можете изменить финансовую ситуацию.

Получить больше денег можно даже за счет правильного составления бюджета и экономии денег, когда это возможно. Особенно в наши дни, когда нам нужно научиться управлять деньгами во время кризиса, развитие этих навыков является ключевым фактором успеха.

Не работайте много, работайте умно

Как только вы сможете определить и внедрить здоровые финансовые привычки и начнете отслеживать свой денежный поток, ваш банковский счет будет расти! Хотя деньги – это еще не всё, они, безусловно, могут открыть новые возможности.

  • Не тратьте деньги на «то, что вам хочется», пока не купили самое необходимое.
  • Пойдите на просчитанные финансовые риски, посчитав свои финансы.
  • Продолжайте ставить финансовые цели.
  • Не позволяйте деньгам управлять вашей жизнью.
  • Пользуйтесь любой финансовой возможностью (в бизнесе, в личной жизни и т.д.).

Не забудьте инвестировать в себя, чтобы узнать, как можно больше, повысить свой финансовый IQ и, таким образом, заставить деньги работать. Жизнь станет намного комфортнее, если вы приложите необходимое время и усилия.

Если вы стремитесь улучшить свой финансовый IQ с помощью формального образования, экспертов или личного совета, вы уже на верном пути к тому, чтобы со временем «купаться в роскоши»!

2. Улучшите качество жизни

Люди работают не только для того, чтобы быть полезными членами общества. Люди зарабатывают достаточно денег, чтобы улучшить качество своей жизни. Сколько бы денег вы не заработали, это ничего не значит, если вы не сможете ими управлять. Вот для этого и нужен финансовый интеллект. Для этого вы должны понимать фундаментальную разницу между активами и пассивами.

Актив – это все, что кладет деньги в ваш карман. Это может быть что-то простое, например, набор навыков, которые помогут вам повысить квалификацию на работе, или даже аренда недвижимости, от которой вы получаете ежемесячный доход. С другой стороны, пассив – это все, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, автомобили можно считать пассивом, поскольку они требуют денег на обслуживание, бензин, платежи по кредиту и другие сборы.

Хотя эти определения могут показаться очевидными и их легко различить, иногда это не так просто. Многие люди сочтут дом «активом». Но, это не так, если у вас все еще есть ипотечный кредит на дом и вам нужно постоянно платить за коммунальные услуги, техническое обслуживание и другие сборы. Автомобиль также может быть пассивом.

Следовательно, чем больше активов вы накопите, тем лучше будет ваше финансовое положение! Люди с наибольшим финансовым интеллектом – это те, кто умеет отличать активы от пассивов и знает свои. Затем они инвестируют в активы и отказываются от некоторых пассивов, чтобы зарабатывать денег больше, чем они тратят.

Это становится шагом к достижению лучшего качества жизни с меньшим беспокойством по поводу пассивов и затрат. Это также может помочь вам чувствовать себя более комфортно. Вы сможете позволить себе больше приятных вещей в жизни, «не разбивая копилку».

финансовый интеллект

3. Обеспечьте себе пенсию

Независимо от возраста, вы когда-нибудь захотите выйти на пенсию. Возможность комфортно жить в старости и не беспокоиться о финансах – одно из великих обещаний американской мечты. Для этого вам нужно начать думать об инвестировании пенсии уже в 20 лет.

Конечно, выход на пенсию для всех выглядит по-разному, но наличие финансового интеллекта означает возможность планировать заранее. Таким образом, даже если в вашей жизни что-то пойдет не так, вы сможете воспользоваться пенсионным фондом. Когда возникнет перебой в карьере, со сбережениями вы не будете волноваться и спокойно сделаете следующий шаг.

Следует помнить, что не обязательно иметь точную сумму денег. Вам просто нужно не забывать про пенсию. Согласно выводам Fidelity Investments (Американская холдинговая компания, оказывающая финансовые услуги), к 30 годам вы должны иметь примерно годовую зарплату в запасе, к 50 годам – шесть зарплат, к 67 годам – 10 ваших зарплат.

Однако не многие американцы придерживаются этого стандарта. Многие копят, но к пенсионному возрасту у них и близко нет такой суммы. И это нормально! В зависимости от того, как вы представляете себе выход на пенсию, вам может понадобиться больше или меньше денег.

Этот стандарт должен просто служить целью, к которой нужно стремиться. Этот стандарт — индикатор финансовой стабильности и финансового интеллекта. Чем ближе вы к этой финансовой цели, тем комфортнее вы будете чувствовать себя на пенсии.

4. Защитите свой финансовый портфель

Инвестирование – не самое простое занятие. Есть так много разных способов инвестировать деньги, например, в недвижимость, акции и/или облигации. А поскольку состояние экономики постоянно меняется, всегда существует риск, связанный с инвестированием, как это ясно показал этот год. Такие события, как пандемия COVID-19 в 2020 году, демонстрируют, что фондовый рынок может измениться в любой момент.

Но не расстраивайтесь, если ваши акции упадут! Непродуктивно слишком много размышлять о том, что вы не можете контролировать. Более важно сосредоточиться на том, что вы можете контролировать. Финансово грамотные люди понимают это и поэтому стремятся поддерживать хороший баланс своих текущих инвестиционных коэффициентов. Правильный выбор сегодня поможет повлиять на будущее и потенциально предотвратить любые значительные убытки в вашем финансовом портфеле.

Делая разумные инвестиции в акции, вы должны:

  • Провести предварительный анализ, чтобы решить, какой портфель вы хотите создать. Следуйте своему плану.
  • Будьте в курсе новостей, тенденций и событий, которые влияют на компании в отрасли.
  • Используйте личные цели и информацию для принятия решений о покупке и продаже акций.

Установите для себя личные финансовые цели и помните, что, хотя важно придерживаться своих целей, вы не должны бояться менять их по мере поступления дополнительной информации. Иногда отрасли (и, следовательно, их акции) могут резко упасть из-за сдвига в экономике. В других случаях акции могут резко вырасти, когда компания становится более успешной.

Вам просто нужно быть внимательным, гибким и готовым изменять инвестиции, чтобы поддерживать «здоровый» финансовый портфель.

5. Обеспечьте финансовую стабильность

Помните, что финансовый интеллект на самом деле означает быть готовым к любым финансовым возможностям. Это позволяет вам быть готовым не только к финансово стабильным моментам, но также и к финансовым провалам.

Вместо того, чтобы просто зарабатывать деньги, просто работать и откладывать, почему бы не позволить себе некоторую свободу действий и не сделать инвестиции? Иногда это может показаться рискованным. Однако правильно используя финансовые знания, вы инвестируете в лучшее будущее. Кроме того, вы создаете себе большую финансовую стабильность, добавляя денежную стоимость своих акций и облигаций в активы своего портфеля.

Высокий финансовый IQ также означает, что вы способны распознать финансовые возможности, даже когда другие не видят их. Это может быть ваша уникальная бизнес-идея, которую можно монетизировать и превратить в прибыль. Хотя открытие бизнеса может пугать, бизнес может стать для вас основным источником дохода в будущем!

Вы также можете изучить варианты, которые позволят вам зарабатывать деньги на ваших текущих активах и, возможно, даже получать пассивный доход. Таким образом вы сможете увеличить свой денежный поток с минимальными усилиями! В наш цифровой век, существует так много платформ, таких как Amazon, Twitch, Fiverr и Upwork, на которых вы можете зарабатывать деньги цифровым способом.

Просто убедитесь, что вы постоянно исследуете свои варианты на пути к большей финансовой стабильности и более высокому финансовому IQ.

Подведем итог

финансовый интеллект

Достижение более высокого финансового IQ – возможно. Просто это требует времени! Почитать о том, как финансовый интеллект может помочь улучшить ваши личные финансы и что вы можете сделать, чтобы улучшить его, – это только первый шаг. Вы должны начать регулярно внедрять здоровые финансовые привычки, чтобы обеспечить финансовую стабильность.

Также важно понимать, что иногда нужно идти на риск, чтобы добиться отличных результатов. Инвестиции в акции – лишь одно из таких потенциально рискованных вложений, поэтому так важно быть в курсе текущих событий. Одно глобальное событие может резко повлиять на фондовый рынок и отодвинуть оптимальное время для покупки и продажи ценных бумаг.

Ключом к повышению вашего финансового IQ является принятие обоснованных решений. Вы можете совершить несколько ошибок по ходу дела, но не позволяйте этому останавливать вас! Учитесь на ошибках и продолжайте принимать правильные финансовые решения в зависимости от ситуации.

Со временем вы сможете с легкостью распознать финансовые возможности, чтобы увеличить свой денежный поток и обеспечить большую финансовую стабильность. Возможности поистине безграничны, если вы обогащаетесь знаниями и постоянно повышаете свой финансовый IQ.

Источник: Financialprofessional.com